金融精准扶贫瓶颈亟待突破

　　实施金融精准扶贫是打赢脱贫攻坚战和发展普惠金融的客观要求，也是我国立足精准扶贫发展普惠金融的重要形式。近年来，全国各级金融部门积极开展金融扶贫产品创新，改进扶贫金融服务，精准扶贫工作取得了阶段性成果。但后续工作面临着任务重、难度大、制约因素多等问题，如何构建多元化、全方位的金融扶贫工作体系，实现金融扶贫广覆盖、低成本、可持续，对整个扶贫开发工作具有重要的现实意义。

　　目前，金融精准扶贫存在的主要问题，包括：一是金融缺乏信息来源，难以做到精准扶贫；二是贫困户自我发展的能力弱；三是金融机构贷不出去与部分贫困户贷不到的问题并存；四是农村的诚信环境有待加强；五是贫困地区农村产业结构相对单一，金融扶贫信贷投入缺乏可靠载体，金融扶贫隐性风险大。

　　构建金融扶贫新格局，构筑脱贫攻坚强合力。一方面，要制定精准扶贫责任清单和进度协调计划，加快完善专项扶贫、行业扶贫、社会扶贫的多元协作机制，研究制定专项扶贫和行业扶贫责任清单及考核目标。按照扶贫开发任务分工，进一步明确扶贫办以及各相关责任部门精准扶贫的每一项责任，形成详细的责任清单，避免扶贫任务重叠或者缺漏。另一方面，加强扶贫部门、贫困户、项目与金融机构的有效对接，用好用活扶贫再贷款、扶贫小额信贷等扶贫政策，切实增加金融扶贫信贷投入。

　　建立正向激励机制，增强金融机构支农动力。加强财政政策与信贷政策的协调配合,建立完善扶贫融资担保和风险补偿机制,整合各类财政资金与扶贫资金资源，合理分散金融机构经营风险，更好地撬动金融资源向贫困地区、贫困户倾斜。政府应对服务于贫困地区的金融机构给予表彰和奖励，对扶贫工作年度目标任务完成、成效突出的金融机构重点宣传，在税收优惠、财政奖励、费用补贴等方面给予优先考虑，对产生不良的扶贫贷款清收提供必要的司法支持。银监部门应对不良贷款比率实行差异化考核，适当提高扶贫金融机构或扶贫金融产品的不良资产容忍度，建立健全扶贫开发贷款尽职免责制度。

　　优化农村支付环境，深入推进普惠金融。充分发挥金融机构的客户优势、信息优势，为贫困群众提供脱贫信息、牵线搭桥，搭建“融资+融智”的创富平台。积极开展贫困人群的信用重建，在普通客户信用评级授信的基础上，适当降低标准，实施贫困人口的信用再造。全方位开展金融知识普及宣传，持续开展送金融知识下乡活动，加大贫困地区金融知识宣传培训力度，使农民学会并习惯使用金融产品。大力开展金融消费者权益保护活动，维护贫困地区的合法权益，维护公平的金融消费环境。

　　优化农村信用环境，增强农民的信用意识。加大扶智力度，增强贫困群众自我发展意识，教育农民从促进经济发展方面去认识信用的重要性，进行观念教育，培养诚信意识。以村为单位开展信用评级活动，对农民个体、农村集体和镇集体进行评级，并建立档案记录诚信情况，在贷款方面向“信用户”“信用村”“信用镇”倾斜，并且贷款的利率较低，建立农村信用监管机制；综合运用法律、行政、经济和道德等多种手段惩戒失信行为，及时纠正个别贷款人将扶贫贷款等同于救助资金的错误认识。

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